Wer freiberuflich oder gewerblich auf selbstständiger Basis für seinen Lebensunterhalt sorgt, der genießt durchaus ein Leben frei von vielen Zwängen, denen Arbeitnehmer unterworfen sind. Man muss allerdings auch einige Risikofaktoren berücksichtigen, die einen guten Versicherungsschutz unabdingbar machen. Natürlich ist nicht jede Versicherung für jeden Selbstständigen sinnvoll oder nötig, einige Basisversicherungen sollen hier jedoch einmal vorgestellt werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Arbeitnehmer zahlen in die gesetzliche Rentenversicherung ein und sind dadurch zumindest halbwegs abgesichert, wenn es durch Krankheit oder Unfall zur Berufsunfähigkeit kommt. Der Selbstständige hat diese Absicherung nicht, selbst wenn er den Mindestbeitrag in die gesetzliche Rentenkasse zahlt. Daher ist eine private Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit absolut ratsam. Denn eine Berufsunfähigkeit bezieht sich nicht nur auf die ausgeübte Tätigkeit, sondern vor allem auf die finanzielle Absicherung.

Krankenversicherung

Ohne Krankenversicherung geht es in Deutschland nicht, das gilt auch für Selbstständige. Anders als der Arbeitnehmer muss sich jeder Selbstständige in Eigenverantwortung um seine Versicherung kümmern und diese auch allein finanzieren. Zur Wahl stehen dabei die gesetzlichen Kassen oder private Versicherungen. Was infrage kommt, dürften die zu erwartenden Beiträge und die Leistungen der Kassen entscheiden, vergleichen lohnt hier besonders.

Wichtig bei der Wahl: Die Krankenversicherung sollte im Krankheitsfall Krakengeld zahlen. Noch besser: eine Zusatzversicherung für Verdienstausfall, da die Krankenkassen erst ab einer gewissen Zeit Krankengeld bewilligen.

Private Haftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung sollte jeder Mensch schon von Kindesalter haben. Auch wenn viele privat verursachte Schäden oft im kleinen Rahmen bleiben, bei eventuellen Personenschäden können immense Summen in Millionenhöhe fällig werden. Besteht eine entsprechende Versicherung, sollte unbedingt geklärt werden, inwieweit diese auch bei der selbstständigen Tätigkeit greift. Möglicherweise muss die bestehende Versicherung angeglichen oder durch eine Zusatzversicherung ergänzt werden.

Private Altersvorsorge

Altersvorsorge ist für jeden Selbstständigen ein wichtiges Thema. Selbst wenn in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wird, kann diese später nicht das Existenzminimum leisten. Wer selbstständig ist, sollte daher sein Geld besser in lukrative Vorsorgemodelle investieren. Auch hier lohnt wieder ein intensiver Vergleich. Je nach Berufsgruppe gibt es eigene Versicherungsmodelle, die interessant sein können. Allgemeine Modelle für alle Berufsgruppen können teilweise staatlich gefördert werden. Eine häufig genutzte und geförderte Variante für Selbstständige und Freiberufler ist derzeit die „Rürup-Rente“.

Lebensversicherung

Eine Risiko-Lebensversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn ein Selbstständiger Familie hat, die lediglich vom Einkommen des Selbstständigen lebt. Kommt es zum Todesfall, haben die Angehörigen einer Familie keinen Anspruch auf Hinterbliebenenrente, wie beim Arbeitnehmer der Fall. Eine finanzielle Absicherung muss also im Vorfeld auf privater Basis in Form einer Risiko-Lebensversicherung realisiert werden.

Hausratversicherung

Auch diese Versicherung sollte grundsätzlich abgeschlossen werden. Im Schadensfall bewahrt diese vor ungeahnt großen finanziellen Belastungen, die existenzbedrohend werden können. Achtung: Für Geschäftsräume muss in der Regel eine separate Versicherung abgeschlossen werden. Werden für die selbstständige Tätigkeit die Privaträume genutzt, deckt die private Hausratversicherung diesen Bereich oft mit ab. In jedem Fall muss hier die Sachlage geprüft und gegebenenfalls angepasst werden.